移（yí）动支付高速普及，令人们对“无现金（jīn）社会”产生丰（fēng）富遐想。中国是（shì）全球移动支付应（yīng）用最广泛的国家，也是最（zuì）接近“无现金社会”的国（guó）家之一。然（rán）而，仅仅依靠移动支付还无法满足（zú）数字
金（jīn）融时代的变（biàn）革要求，着眼于更深（shēn）层（céng）次的“
数字货币（bì）”概念应运而（ér）生。
近（jìn）日，中国人民银行(以（yǐ）下简（jiǎn）称央（yāng）行（háng）)有关负责（zé）人在公开场合表示正在进（jìn）行数（shù）字货币系统开发，“数（shù）字人民币（bì）时代”即将到来。央行（háng）为何（hé）要推出（chū）数字货币？央行数字货币与网络支付及所谓“虚拟货币（bì）”又有哪（nǎ）些联系（xì）和区别？
数（shù）字货币有啥不同？
在日前（qián）举行的第三（sān）届（jiè）中（zhōng）国金（jīn）融四十人伊春
论坛上，央行支付（fù）结算（suàn）司副司长穆
长（zhǎng）春表示，央行下属（shǔ）的数（shù）字货币研究所早于（yú）2018年就开始了（le）数字货（huò）币（bì）系统的开发，央行（háng）数字货币已是“呼之欲出”，随后（hòu）引发（fā）了互联网和金融（róng）界广泛热议。
央行研究发行（háng）数字货币并非一时（shí）之举。据悉，从2014年至今，央行数字货币的研（yán）究已经进行了5年。2017年，央行（háng）数字货币研究所（suǒ）正式成立。目前，该所已经申请了74项涉及数字货币技（jì）术的专利。
近年（nián）来，伴随互联（lián）网科技尤（yóu）其是
区块链（liàn）技术的发展，全球涌现出（chū）不少所谓的（de）“虚拟货币（bì）”，如（rú）近年来争议较大的
比特币、莱特（tè）货币等。那么，此番（fān）央行提出（chū）的数字货（huò）币与（yǔ）这些商业“虚拟（nǐ）货币”有何（hé）不同？
从货币属（shǔ）性看，比（bǐ）特币等（děng）“虚拟货币（bì）”本质（zhì）上并非货币。“虚（xū）拟货币”不像（xiàng）国家发行（háng）的法定货币有国（guó）家信用支（zhī）撑，其投机（jī）性受到监管趋紧（jǐn）和技术（shù）问题等因（yīn）素影响，价格常常大起大落，并在很大程度上干扰（rǎo）本国（guó）乃至全球货币金融体系的正（zhèng）常秩序。
从货币流通原理（lǐ）看（kàn），为保证金融体系的有序运行和宏观调控，只有（yǒu）国家才（cái）能对货币（bì）行使发行的最高权力。因（yīn）此（cǐ），央行数（shù）字货（huò）币是基于国家信用、由央（yāng）行发行（háng）的（de）法（fǎ）定数字货币，与比特（tè）币（bì）等（děng）“虚拟货币”有着本质区别（bié）。
真能替代流通现金吗？
中（zhōng）国电子支付已十分发达，央行（háng）为何还要推出法定数（shù）字货币？“对老百姓而言，基本的支付功能在电子支付和央行数字（zì）货币之间的界限相对模糊，但央行未（wèi）来投放的央行数字（zì）货币在一些功能（néng）实现上（shàng）与电子支付有很大的区（qū）别。”穆长春表示，以往（wǎng）电（diàn）子支付工具的资金转移（yí）必（bì）须通过（guò）传统银行账户才能完成，而央行数字货币可脱（tuō）离传统银行账户（hù）实现价值转（zhuǎn）移（yí），使交易环（huán）节对账户依（yī）赖程度大为降低（dī）。通俗地讲（jiǎng），央行数（shù）字（zì）货（huò）币既可以像现金（jīn）一样易于流通，有利（lì）于人（rén）民币的流通和国际化，同时也可以实现可控匿名。
据了解，现有流通中（zhōng）的现金容易匿名伪造，银行卡和互联（lián）网支（zhī）付等（děng）电子支付工具又不能完（wán）全（quán）满足公众（zhòng）对匿名支付（fù）的需求。因（yīn）此，央行数字货（huò）币的设计主（zhǔ）要针对流（liú）通中现金（jīn）的（de）替代（dài）性，既保持现钞的属性和主要特征，也满足人们对便携性和匿（nì）名性的需求。
央行（háng）研究局兼货币金银局局长王信（xìn）表示，央（yāng）行数（shù）字（zì）货（huò）币（bì）在中国主要是对现金（jīn）进（jìn）行（háng）一定程度的替代，将有助于优化央行货（huò）币支付功能（néng），提高央行货币地位（wèi）和货币（bì）政策有效性。
由此看来，央行推出数字货币，既不是当下流行的电（diàn）子钱包或网上支付，也不（bú）是完全“推倒重来”取代现（xiàn）有的人民（mín）币体系，而（ér）是对流通现金具有（yǒu）一定替代性的全新（xīn）加（jiā）密（mì）电子货币（bì）体系（xì）。
中（zhōng）国银联股份（fèn）有限公司（sī）董事长邵伏军表示，央行（háng）法定数字货（huò）币会产（chǎn）生（shēng）很大的积极影响（xiǎng），能提升对（duì）货币运（yùn）行监控的效率、丰富货币政策手（shǒu）段。
据悉，央（yāng）行（háng）数字（zì）货（huò）币主要用于（yú）小额零（líng）售高频的业务场景。央行原（yuán）行长周小川曾指出，研（yán）究数字（zì）货币，本质上是要追求零售（shòu）支付系统的方（fāng）便（biàn）性、快（kuài）捷性（xìng）和低成本。
研发处于“赛马”状态
近（jìn）年来（lái），商业虚拟（nǐ）货币饱（bǎo）受争议，人们越来越（yuè）多地认识到，未（wèi）来（lái）数字货币发展趋势还是基于（yú）国（guó）家信用、由各国央（yāng）行发行的法（fǎ）定数字货（huò）币。
据了解（jiě），目前全球还没有一家央行正式推（tuī）出（chū）法定数字货币（bì）。包括英（yīng）格兰银（yín）行、加（jiā）拿大央行以及瑞典央行在内（nèi）的多国（guó）央（yāng）行（háng）正在进行法定数字货币（bì）的研发（fā）。国际货币基金组织表示，计（jì）划根据特别提款权机制推出一（yī）个全球数（shù）字货币——国际货币基金组织货币（bì）(IM
FCoin)。
目前，中国在数字货币（bì）方（fāng）面还处于加快研发（fā）阶段。比（bǐ）如（rú），央（yāng）行8月2日召（zhào）开2019年下半年工作电视会（huì）议要求“加快推进我国法定数（shù）字货币研发步伐（fá）”。而近日发布的《中共中（zhōng）央 国务（wù）院关（guān）于支持
深（shēn）圳建（jiàn）设中国特色社会主义先行示范区（qū）的意见（jiàn）》中明确表示“支持在深圳开展数字货币研（yán）究与（yǔ）移（yí）动支付等创新应用”。
据了（le）解，未来央行将不会直接向（xiàng）公众发行数（shù）字货币，而是采用双层运营体系（xì），即央（yāng）行先把数（shù）字货币兑换（huàn）给银行（háng）或其他运营（yíng）机构，再由这些机构兑（duì）换给公众。央行法定数字（zì）货币前期（qī）或先在部分场景试点，待较（jiào）为成（chéng）熟后（hòu）再进一步推（tuī）广（guǎng），出于稳妥考虑，会做（zuò）好试（shì）点退出机制设计（jì）。
穆长春透露，目（mù）前央行（háng）数字货币的开发处于“赛马”状（zhuàng）态，几家指定运营机构采（cǎi）取不（bú）同的技术路线（xiàn）进（jìn）行研发。“不一定是区（qū）块链，任何技（jì）术都（dōu）可以。无论区（qū）块链还是集中（zhōng）账户体系、电（diàn）子支（zhī）付或所（suǒ）谓的移（yí）动货币，你采取任何（hé）一种技（jì）术路线，央行都可以适应。”
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